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銀行系P2P會(huì)不會(huì)被叫停？

發(fā)布時(shí)間：2015-06-03 分類：趨勢(shì)研究

某天晚上突然接到一家銀行朋友的微信，很焦急的樣子，聽說B銀行的直銷銀行業(yè)務(wù)被叫停，到底咋回事？俺丈二和尚摸不到頭腦，沒聽說啊。他喊道，不可能啊，瘋傳。颯姐心里倒一直在思考，監(jiān)管層如果叫停一種銀行金融創(chuàng)新，法律依據(jù)是什么？自由裁量權(quán)有多大？還有沒有“復(fù)活”的可能性？

首先，銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)被叫停的法律依據(jù)。
銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)被叫停的法律依據(jù)是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，根據(jù)其第37條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或 者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資 產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。由此看出，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)被叫停的關(guān)鍵在于是否違反“審慎經(jīng)營規(guī)則”，而審慎監(jiān)管的外延可以參照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》，但可惜的是該通知對(duì)“審慎經(jīng)營”的內(nèi)涵并無描述，讓外人看來還是不清晰。
其次，“叫?！钡淖杂刹昧繖?quán)歸誰？
誠然，2015年初銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)改革變化不小，將原來的機(jī)構(gòu)分立、合并。我們看到現(xiàn)在的監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行分離、審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管分離、現(xiàn)場檢查與監(jiān)管處罰分離，有利于將權(quán)力分化，形成互相制約關(guān)系。那么，銀行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是否應(yīng)該適應(yīng)新形勢(shì)？當(dāng)然。以前散見在銀監(jiān)會(huì)各部門的現(xiàn)場檢查處，統(tǒng)一整合到新的現(xiàn)場監(jiān)察局。如果涉及非法集資類的事件，歸入處非辦處理。自由裁量權(quán)到底歸誰，應(yīng)該看金融創(chuàng)新的具體內(nèi)容和架構(gòu)，以往“一個(gè)神秘的電話”叫停某項(xiàng)目的情況會(huì)逐漸減少。目前看來，銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的審查在創(chuàng)新部；現(xiàn)場檢查實(shí)際運(yùn)營在現(xiàn)場監(jiān)察局；如果涉嫌違法創(chuàng)新可能由處非辦處理。
再次，給予銀行系創(chuàng)新更寬松的環(huán)境。
都說互聯(lián)網(wǎng)金融靠天吃飯，受到政策影響較大，我們不能否認(rèn)政策風(fēng)向?qū)︺y行系P2P的影響。在某種程度上說，設(shè)立獨(dú)立法人的銀行系網(wǎng)貸公司，不僅要受到普惠金融部的監(jiān)管，現(xiàn)在根據(jù)母行的出身不同可能會(huì)面臨股份制銀行部、城市銀行部、農(nóng)村金融部、政策銀行部等部門的間接影響。沒有設(shè)立獨(dú)立法人的銀行系P2P，還是歸所在銀行所屬具體部門監(jiān)管，當(dāng)然涉及銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)也受到普惠金融部監(jiān)督管理。另外，銀行創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，還會(huì)受到銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部的監(jiān)管。這樣看來，銀行系P2P的婆婆不少，建議各歸口單位鼓勵(lì)銀行業(yè)自我革新，發(fā)揮創(chuàng)造力，不要?jiǎng)虞m叫停或暗示叫停，影響銀行與其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司競爭中的寶貴時(shí)間成本。
綜上：

我們看好銀行系網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間巨大。叫停需要法律依據(jù)，應(yīng)當(dāng)控制具體決定部門的自由裁量權(quán)，給予銀行系創(chuàng)新更多支持和鼓勵(lì)。在新金融的藍(lán)海中，起跑已晚的Bank們，加油！

來源：財(cái)經(jīng)網(wǎng)

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